El Gobierno impulsa una mayor protección financiera de los clientes en los créditos al consumo

El Consejo de Ministros ha abordado un anteproyecto de ley para regular los créditos al consumo que, además, transpone dos directivas europeas. El texto saldrá de manera inmediata a audiencia pública, junto con un real decreto que lo desarrolla.

El ministro de Economía, Comercio y Empresa, Carlos Cuerpo, ha afirmado que esta reforma integral protege al consumidor, evita situaciones de sobreendeudamiento y aumenta la transparencia y la rendición de cuentas en este segmento del mercado de créditos. El crédito al consumo, según ha apuntado Cuerpo, alcanzó los 114.000 millones de euros en noviembre de 2025, en torno al 15% del total del crédito a los hogares, un máximo histórico. El segmento de los microcréditos o créditos de alto coste ronda el 0,5% del total, pero afecta al 9% de las operaciones y es particularmente relevante en los hogares de menor renta.

Límites al coste de los créditos y refuerzo de la transparencia

La normativa propuesta limita, en primer lugar, los costes asociados a los créditos al consumo, diferenciando entre un régimen general y otro específico para los préstamos de alto coste.

El ministro de Economía, Comercio y Empresa, Carlos Cuerpo, durante la rueda de prensa. | Pool Moncloa/José Manuel Álvarez

En cuanto al régimen general, el límite se publicará trimestralmente de manera anticipada por parte del Banco de España y será decreciente conforme aumente el importe del crédito: a mayor importe, menor límite de costes para los consumidores. Hasta la entrada en vigor del real decreto, el límite se establece temporalmente en el 22%. Carlos Cuerpo ha destacado que este afecta a los nuevos créditos, pero también al 'stock' de las tarjetas 'revolving' (las que disponen de un límite de crédito determinado, que puede devolverse a plazos): uno de cada cuatro préstamos de estas tarjetas tendrá que revisarse a la baja para los consumidores.

Respecto al régimen de los préstamos y los microcréditos de alto coste, se limita el interés mensual al 4% y la comisión máxima de apertura, al 5% o 30 euros. Además, el anteproyecto introduce una serie de prevenciones adicionales: establece un mínimo de 3 cuotas mensuales y limita los costes por amortización anticipada. También fija un plazo mínimo de 24 horas para la aprobación de este tipo de créditos y refuerza la información sobre todas las condiciones (de hecho, prohíbe que la publicidad se refiera exclusivamente a la inmediatez del crédito).

Otra novedad fundamental es que solo podrán conceder créditos al consumo entidades autorizadas por el Banco de España. Además, los prestamistas de alto coste contarán con un régimen especial de conducta. "Abogamos por la profesionalización de esta figura y por el aumento de la transparencia en este segmento", ha indicado Cuerpo.

El ministro ha explicado que el microcrédito promedio en la actualidad es de 300 euros a 30 días, con un coste de 103 euros. Con la nueva normativa, si se cumple el plazo mínimo de 3 meses, el coste como máximo sería de 40 euros. Y si el consumidor se decide por la amortización anticipada, el coste máximo sería de 20 euros.

Crecimiento económico y recuperación de la renta de los hogares

El ministro de Economía, Comercio y Empresa, Carlos Cuerpo, comparece para explicar los acuerdos adoptados en el Consejo de Ministros. | Pool Moncloa/José Manuel Álvarez

En la rueda de prensa tras el Consejo de Ministros, Carlos Cuerpo ha expuesto la buena marcha de la economía española. En concreto, en el último trimestre de 2025, el aumento del Producto Interior Bruto (PIB) rondó el 0,7%, con lo que se mantienen el pulso del crecimiento y el liderazgo de la economía española entre las principales del mundo. Esa cifra acerca el cumplimiento de la previsión de crecimiento para 2026, fijada en el 2,2% por el Ejecutivo, en línea con los pronósticos de los analistas. Más allá de esas grandes cifras -ha agregado-, el patrón de crecimiento es "saneado y equilibrado" y se basa en dos fuentes principales: el consumo privado y la inversión privada.

Cuerpo ha resaltado la contribución de un mercado de trabajo dinámico y con mejoras estructurales: en el tercer trimestre de 2025 se alcanzaron los 22,4 millones de ocupados y, pese al aumento de la población activa, el desempleo se ha reducido hasta el entorno del 10%. La ocupación está creciendo más en sectores de tecnología media-alta y de alto valor añadido, y la temporalidad de los contratos se ha reducido hasta converger con cifras europeas. Ese empleo se está generando, además, de un modo compatible con el aumento de la productividad por hora y la mejora de la capacidad de compra de los hogares.

Según ha sostenido el ministro, la renta real disponible de los hogares en términos per cápita ha crecido más en España que en los principales países de la OCDE desde 2022, lo que se traduce en "un sentimiento de mayor confianza y optimismo de los agentes económicos frente a nuestros principales socios".

Gracias a la evolución de la renta y del empleo, la situación financiera de los hogares es saneada. Carlos Cuerpo ha señalado que las cifras mejoran las de los últimos 25 años y que, por ejemplo, la deuda total de los hogares se sitúa a niveles de inicios de la entrada en el euro. Esto permite compatibilizar el aumento del consumo con el del ahorro, ha dicho el ministro, quien ha remarcado también que la mejora se extiende a todos los niveles de renta y no hay problemas de sobreendeudamiento generalizados.

Defensa del derecho internacional y la soberanía de los Estados

El ministro de Asuntos Exteriores, Unión Europea y Cooperación, José Manuel Albares, en la rueda de prensa tras el Consejo de Ministros. | Pool Moncloa/José Manuel Álvarez

Durante su intervención, el ministro de Asuntos Exteriores, Unión Europea y Cooperación, José Manuel Albares, ha defendido "las reglas del orden internacional y los valores de paz, de diálogo y de seguridad en los que se sustenta y que están en juego en estos momentos".

Albares ha citado como desafíos "la situación vivida este fin de semana en Venezuela", la tensión en torno a Groenlandia y los conflictos de Ucrania y Gaza. "La paz y la estabilidad internacional solo son posibles cuando se respeta el derecho internacional y cuando se resuelven las controversias por medios pacíficos y por cauces institucionalizados", ha argumentado.

Respecto a Venezuela, el titular de Exteriores ha manifestado que el futuro de ese país debe construirse a través del diálogo entre los venezolanos de manera democrática y por medios pacíficos. "Rechazamos cualquier acción que no respete su soberanía y viole el derecho internacional", ha dicho Albares, quien ha recordado el liderazgo de España en esta posición, tanto en el ámbito iberoamericano como en el seno de la Unión Europea.

Esos mismos valores -ha asegurado- son los que, "en escenarios distintos, por causas y motivaciones distintas, pero también desafiando al derecho internacional, nos permiten reclamar para Ucrania y para Gaza paz y justicia y nos llevan a exigir respeto a la soberanía de un país europeo como Dinamarca en relación con Groenlandia".

De la autonomía a la soberanía europea

El ministro de Asuntos Exteriores, Unión Europea y Cooperación, José Manuel Albares, en la rueda de prensa tras el Consejo de Ministros. | Pool Moncloa/José Manuel Álvarez

Albares ha sostenido que la alternativa que se plantea en estos momentos es entre autoritarismo o democracia porque no hay libertad sin ley y sin instituciones que la protejan, a escala nacional e internacional. "Ningún demócrata puede resignarse a un orden de injusticia y de arbitrariedad que cuestione nuestra democracia", ha indicado.

El ministro ha defendido también que Europa tome conciencia de su fortaleza y ocupe su lugar entre las grandes potencias políticas del planeta: "Ya no basta con hablar de autonomía, tenemos que avanzar hacia una verdadera soberanía europea: política, comercial, económica, defensiva y también en política exterior. Debilitar a Europa -ha añadido- es debilitar a España.

El Gobierno seguirá trabajando en favor de una mayor integración de la UE, la cooperación internacional, el multilateralismo, la democracia, la justicia social, la paz y la seguridad, ha reiterado Albares. Esa será precisamente la orientación de la política exterior de España que el ministro compartirá en la Conferencia de Embajadores y Embajadoras, que el presidente del Gobierno inaugurará mañana y el Rey clausurará al día siguiente.

Más energía renovable en el transporte

El Consejo de Ministros ha elevado del 12% al 14% el objetivo anual de incorporación de biocarburantes y otros combustibles renovables en el transporte para 2026.

La ministra de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones y portavoz del Gobierno, Elma Saiz, ha explicado que el cambio pretende facilitar la adaptación progresiva a la directiva europea para que en el año 2030 la cuota de energía renovable en el consumo final del transporte alcance al menos el 29%. El sector del transporte -ha remarcado- supone el 30% de las emisiones de gases de efecto invernadero. La modificación aprobada hoy refuerza, igualmente, la prevención del fraude.

Restauración forestal y prevención de incendios

La ministra de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones y portavoz del Gobierno, Elma Saiz, durante la rueda de prensa. | Pool Moncloa/José Manuel Álvarez

El Ejecutivo ha abordado diversas declaraciones de emergencia en respuesta a los incendios forestales del pasado verano. La portavoz ha detallado que esos acuerdos categorizan como catástrofe natural varios de los incendios ocurridos en agosto en las provincias de Ávila, León, Ourense, Palencia y Zamora y establecen actuaciones especiales de restauración forestal con carácter de emergencia en todas las zonas afectadas. El importe aproximado de esos trabajos supera, en conjunto, los 9,3 millones de euros.

"Después de este durísimo 2025, debemos seguir trabajando para que en 2026 no se repita esta situación", ha dicho Elma Saiz, quien ha recordado que el último Consejo de Ministros del año pasado permitió anticipar la edad de jubilación a los bomberos forestales y los agentes forestales y medioambientales, en reconocimiento de la dureza y la peligrosidad de esas profesiones.

Alianzas para el desarrollo

El Ministerio de Asuntos Exteriores, Unión Europea y Cooperación ha informado al Consejo de Ministros de la aprobación de varias alianzas para el desarrollo con tres países: Egipto, Uruguay y Colombia. Cada alianza incluye una serie de prioridades acordadas con el país en cuestión, dentro de un horizonte temporal.

En el caso de Egipto, por ejemplo, se trata de cuestiones como la gobernanza democrática a través de instituciones más fuertes o el impulso a la igualdad de género; en el de Colombia, la alianza pivota en torno a la construcción de una paz duradera y sostenible en el país. "Esta es la política exterior que España defiende, basada en las relaciones internacionales de colaboración y de respeto y no en imposiciones", ha señalado Elma Saiz.

Asuntos de actualidad

La ministra de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones y portavoz del Gobierno, Elma Saiz, en la rueda de prensa tras el Consejo de Ministros. | Pool Moncloa/José Manuel Álvarez

La portavoz del Gobierno ha insistido en que España va a seguir liderando una solución democrática para Venezuela y defendiendo el derecho internacional. Además, ha expresado la solidaridad del Ejecutivo con el pueblo venezolano "para que alcancen muy pronto la estabilidad y su voz sea escuchada".

Por otra parte, Elma Saiz también ha trasladado el apoyo del Ejecutivo a las víctimas de las danas y las borrascas que han afectado a diversas zonas de España en los últimos días. "Estas inundaciones nos han dejado una lección dolorosa: el cambio climático no es una teoría, es una realidad que golpea a nuestros pueblos y ciudades", ha afirmado.

La ministra de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones ha añadido un "mensaje de esperanza" a raíz de los últimos datos sobre el número de afiliados a la Seguridad Social, que ya se acerca a los 22 millones. "Al cierre de 2018, eran apenas 19 millones. Nos hemos acostumbrado a romper barreras mes tras mes", ha apuntado.

Saiz ha destacado que ya son cuatro años consecutivos en los que se crea alrededor de medio millón de puestos de trabajo y que España registra cifras récord de mujeres afiliadas, autónomos y trabajadores extranjeros. Además, ha subrayado que el crecimiento del empleo es especialmente significativo en sector de alto valor añadido, como las telecomunicaciones o las actividades científicas, y que, gracias a la reforma laboral, la temporalidad se encuentra en valores mínimos de la serie histórica.